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12月1日起，多部门联合印发的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》（以下简称《办法》）将正式施行。为有效遏制网络诈骗犯罪高发多发，《办法》将如何具体推进实施，诈骗分子将面临怎样的后果？围绕群众关心的一系列相关问题，公安部刑事侦查局打击新型网络犯罪指导处副处长胡志伟进行了解读。 

问题一：此次《办法》制定的背景是什么，将重点打击哪几类突出的违法犯罪行为？ 

当前电信网络诈骗犯罪形势非常严峻，涉诈黑灰产从业者的违法成本非常低，从而出现打而不绝、屡打屡犯的情况。那么我们联合惩戒办法的目的，就是为打击治理涉诈黑灰产犯罪，提供有效的惩戒手段和政策依据。 

我们重点打击的行为包括，那些直接实施诈骗的犯罪分子，以及帮助实施电信网络诈骗的关联违法犯罪行为。比如，那些帮助信息网络犯罪活动、妨害信用卡管理、侵犯公民个人信息，掩饰、隐瞒犯罪所得，以及组织他人偷越国（边）境等违法犯罪行为。 

问题二：《办法》实施后，诈骗分子将面临怎样的后果？ 

在金融方面，被惩戒对象名下的银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，将会受到限制。同时，也会限制其使用支付账户、实名数字人民币钱包等功能。在电信网络方面，惩戒对象名下的电话卡、物联网卡、固定电话，以及使用电话卡注册的互联网账号等功能都会受到限制。在信用方面，被判处刑事处罚的惩戒对象，将被纳入“电信网络诈骗”严重失信主体名单，并在“信用中国”网站向社会公示。 

问题三：《办法》实施的目的和预期效果是什么？ 

这些惩戒措施，“惩”只是手段，“戒”才是目的。一方面，我们是为了提高违法的成本，防范更多违法行为的发生；另一方面，对社会要产生强大的警示、震慑效应，引导相关的行业和个体，约束他们的行为，并提高人民群众防范被骗，以及不能参与诈骗的这种意识。 

问题四：针对新型电信网络诈骗手段冒头，相关部门有何举措？ 

电信网络诈骗的手法套路在不断翻新变化，而他们利用的技术手段，也在持续更新升级。因此，我们一直紧盯犯罪形势的变化，综合采取各项措施，积极应对新出现的诈骗手法、洗钱方式。当然，我们也会在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等相关法律法规的基础上，遵循动态管理的原则，按照有关程序，对惩戒措施和适用范围进行相应调整和补充，以确保更好有效应对新的犯罪形式。 

电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法 

第一条 为打击治理电信网络诈骗及其关联违法犯罪，建立健全联合惩戒制度，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律法规，制定本办法。 

第二条 联合惩戒应当遵循依法认定、过惩相当、动态管理的原则。 

第三条 本办法规定的惩戒对象包括： 

（一）因实施电信网络诈骗犯罪活动，或者实施与电信网络诈骗相关联的帮助信息网络犯罪活动，妨害信用卡管理，侵犯公民个人信息，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益及组织他人偷越国（边）境、偷越国（边）境等犯罪受过刑事处罚的人员； 

（二）经设区的市级以上公安机关认定，具有下列行为之一的单位、个人和相关组织者： 

1.非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三张（个）以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三张（个）以上的； 

2.非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三次以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三次以上的； 

3.向三个以上对象非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等，或者提供实名核验帮助的； 

4.假冒他人身份或者虚构代理关系开立电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等的； 

具有前三种情形之一，虽未达到数量标准，但造成较大影响、确有惩戒必要的，报经省级以上公安机关审核认定，可以列为惩戒对象。 

第四条 惩戒对象为单位的，可以同时对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员实施惩戒。 

第五条 惩戒措施包括金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒。 

第六条 银行业金融机构、非银行支付机构应当对惩戒对象落实以下金融惩戒措施： 

（一）限制惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，与开立机构既有协议约定的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等基本生活保障的款项除外； 

（二）停止惩戒对象名下支付账户业务，支付账户余额向本人同名银行账户转账除外； 

（三）暂停为惩戒对象新开立支付账户、实名数字人民币钱包，新开立的银行账户应遵循本条第（一）项要求。 

第七条 电信业务经营者、互联网服务提供者应当对惩戒对象落实以下电信网络惩戒措施： 

（一）限制惩戒对象名下的电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口等功能以及过户等业务； 

（二）限制惩戒对象名下电话卡注册的存在涉诈风险的互联网账号功能及业务； 

（三）不得为惩戒对象开立新的电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口，存在涉诈风险的互联网账号等以及提供网站、应用程序的分发、上架等业务； 

以上涉及惩戒的通信业务、互联网应用等应当具备较高的涉诈属性和安全风险，具体惩戒范围由公安机关会同行业主管部门认定。在惩戒期内，惩戒对象在收到公安机关惩戒通知后十个工作日内可申请保留一张名下非涉案电话卡。 

第八条 信用惩戒措施应当通过以下方式予以落实： 

（一）将有关惩戒对象纳入“电信网络诈骗”严重失信主体名单，共享至全国信用信息共享平台，并通过“信用中国”网站对严重失信主体信息进行公示； 

（二）将有关惩戒对象信息纳入金融信用信息基础数据库。 

第九条 对惩戒对象实行分级惩戒： 

（一）实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的，适用本办法第六条至第八条规定的惩戒措施，惩戒期限为三年； 

（二）经设区的市级以上公安机关认定的惩戒对象，适用本办法第六条、第七条及第八条第（二）项规定的惩戒措施，惩戒期限为二年。 

第十条 被判处有期徒刑、拘役的惩戒对象，惩戒期限自有期徒刑、拘役执行完毕之日起计算，惩戒措施效力当然施用于有期徒刑、拘役执行期间。被判处管制或者宣告缓刑的惩戒对象，惩戒期限自判决生效之日起计算。 

经设区的市级公安机关认定的，惩戒期限自认定之日起计算。 

惩戒对象在惩戒期限内被多次惩戒的，惩戒期限累计执行，但连续执行期限不得超过五年。 

惩戒到期后自动解除，有关惩戒对象自动移出“电信网络诈骗”严重失信主体名单。 

第十一条 县级公安机关在办理电信网络诈骗及其关联违法犯罪案件时，应当及时掌握对犯罪嫌疑人、被告人移送起诉、审判的情况，对符合本办法第三条规定的，及时呈报设区的市级以上公安机关审核。 

设区的市级以上公安机关审核认定后，出具联合惩戒对象信息报送表，注明惩戒措施及期限、申诉渠道等信息，层报公安部。公安部将联合惩戒对象相关信息移送国家发展和改革委员会、工业和信息化部和中国人民银行。 

第十二条 中国人民银行征信中心、电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者应当在收到公安机关惩戒对象相关信息后十个工作日内落实惩戒措施并及时反馈结果。 

第十三条 作出惩戒对象认定的公安机关应当在有关部门落实惩戒措施前，采取当面或者邮寄等方式，将惩戒的事由依据、惩戒期限、惩戒措施、依法享有申诉的权利及申诉渠道等内容书面告知被惩戒对象。 

第十四条 惩戒对象对惩戒认定有异议的，或者相关惩戒措施到期未解除的，可以通过当面、电话、书面等方式向作出认定的公安机关申诉。 

公安机关收到申诉后，应当在三个工作日内一次性告知申诉人需要提供的材料，并在收到材料之日起十五个工作日内完成核查工作，向申诉人书面反馈核查结果，对于不予解除惩戒措施的应当说明理由。 

第十五条 对于经过核查，发现原惩戒认定确有错误的，经设区的市级以上公安机关审核认定后，及时出具解除联合惩戒对象信息报送表，层报公安部。公安部将解除联合惩戒对象相关信息移送国家发展和改革委员会、工业和信息化部和中国人民银行。 

对于因惩戒认定错误给原被惩戒对象造成损害的，应当依法追究相关责任。 

第十六条 中国人民银行征信中心、电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者应当在收到公安机关解除惩戒对象相关信息后十个工作日内解除惩戒措施并及时反馈结果。 

第十七条 直辖市的区县公安机关适用本办法中设区的市级公安机关的相关规定。 

本办法中“以上”，均包含本级、本数。 

第十八条 本办法自2024年12月1日起施行。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》施行前，实施本办法第三条所列行为的，不适用本办法。